Различия

Здесь показаны различия между выбранной ревизией и текущей версией данной страницы.

documentation:swindle [04.09.2012 19:06] (текущий)
Строка 1: Строка 1:
 +====== Отслеживание мошенничества  со стороны оператора ======
 +
 +В этом разделе описываются не явные хищения имущества или денежных средств, а рассмотрены способы незаметного обмана и показаны пути его раскрытия или противодействия.
 +
 +Ряд схем мошенничества основан на возможности в некоторых программах (но не в Jadatex) незаметно совершить операцию «задним числом» путем перевода назад часов на компьютере или иным способом. Программы, в которых такое возможно, являются абсолютно незащищенными и настоятельно не рекомендуются к использованию.
 +
 +В Jadatex Pawnshop [[timeback|перевод часов назад и вперед невозможен]], поэтому ниже рассмотрены схемы мошенничества, не основанные на операциях «задним числом».
 +
 +===== Схема 1. «Досрочное» погашение =====
 +
 +Оператор сам погашает кредит, и присваивает либо заложенное имущество по заниженной (оценочной) стоимости (если клиент не забирает его), либо проценты от последующих операций (продлений и погашения).
 +
 +>Пример.
 +>
 +>Клиент берет кредит сроком на 15 дней. Через 5 дней оператор сам его погашает, проценты за 5 дней уплачивает сам. Через 15 дней приходит сам клиент и хочет погасить кредит. Тогда оператор без помощи системы, вручную, вычисляет начисленные проценты за 15 дней, сообщает их клиенту и получает с него деньги и копию залогового билета. Деньги он оставляет себе и тем самым получает прибыль в размере процентов за 10 дней. Клиенту при этом объяснять ничего не приходится.
 +>
 +>Если клиент не погашает, а продлевает кредит, то оператор либо оформляет новый кредит, либо просто делает отметку на билете о продлении. Клиенту оператор говорит, что при продлении новый билет не выдается, либо что поломался принтер, либо что закончилась бумага и т.п. 
 +>
 +>Если клиент не выкупит свое имущество до истечения гарантийного срока, оператор забирает его себе по цене ниже рыночной (оценочной). При этом копия билета остается у клиента, а в ломбарде ее будет недоставать.
 +
 +Чтобы отследить данную схему, надо через определенный промежуток времени, например раз в три дня, проверять все недавно погашенные кредиты по базе и наличие обеих копий билета в ломбарде. Если копии, которая отдается клиенту, нет, а кредит погашен --- налицо мошенничество данного рода. 
 +
 +===== Изготовление копии билета для сокрытия «досрочного» погашения =====
 +
 +=== Печать дубликата билета ===
 + 
 +Для затруднения раскрытия обмана оператор может распечатывать сразу две копии билета: первую оператор выдаст клиенту, а вторую приложит в случае, если выкупит заложенное имущество сам. Jadatex Pawnshop позволят отследить повторную печать билетов. Для этого из меню «Администрирование» выберите пункт «Подозрительные операции печати». В появившемся окне укажите пользователя и период (необязательные параметры). Откроется журнал нелегальных операций печати с датой операции, номером билета и характером печати (печать дубликата или подозрительная). 
 +
 +{{:swindle:1.png|}}
 +
 +Под «печать дубликата» попадают все операции печати билета, выполненные непосредственно после его выдачи или продления кредита по этому билету. Под «подозрительные» – операции печати, происходящие без совершения операций по этому билету.
 +
 +Наличие небольшого количества операций «печать дубликата» допустимо. Если бумага заедает в принтере, то оператор вынужден печатать только что выданный или продленный билет второй раз. Однако, наличие «подозрительных» операций или большое число «повторных» однозначно говорит о случаях изготовления дубликата билета. От оператора следует требовать отчета по каждому случаю «подозрительной» печати, т.к. ситуации, в которой понадобилось бы это делать легально, не существует.
 +
 +=== Ложное выставление галочки «штраф за утерю билета» ===
 +
 +Когда клиент теряет залоговый билет и приходит выкупать имущество или продлевать кредит, оператор обязан выставить галочку «штраф за утерю билета» (1). 
 +
 +{{:swindle:2.png|}}
 +
 +При злонамеренном «досрочном погашении» оператор выставляет эту галочку, уплачивая штраф самостоятельно. После этого отсутствие второй части билета  оператор будет оправдывать тем, что «пользователь потерял свой билет». 
 +Чтобы воспрепятствовать этому следует требовать от оператора, чтобы клиент заполнял (1) «Заявление на восстановление залогового билета», которое появляется при выставлении этой галочки.
 +{{:swindle:3.png|}}
 +
 +Образец подчерка и подписи клиента должен соответствовать подписи на половине билета, оставшейся в ломбарде, а также быть всегда разным (для разных клиентов).
 +
 +=== Другие способы изготовления копии билета ===
 +
 +В Jadatex Pawnshop приняты меры для того, чтобы отличить экземпляр билета, напечатанный из программы от ксерокопии, или самостоятельно набранного (например, в Word-е) и распечатанного на принтере. Признаки, позволяющие определять  подделки, являются секретом, не находятся в открытом доступе и раскрываются только лицам, купившим программу.
 +
 +===== Схема 2. «Минимальный» срок кредита =====
 +
 +Оператор может выдать кредит на один срок, а в программе указать другой, меньше реального, и разницу между процентами при погашении и продлении забрать себе. Данная схема применяется реже, т.к. рассчитана на невнимательного/доверчивого клиента, и которого требуется явно вводить в заблуждение.
 +
 +>Пример.
 +>
 +>Клиент берет кредит сроком на 15 дней. Оператор оформляет кредит сроком на 10 дней и говорит клиенту, что на билете указан минимальный срок, либо билет неправильно распечатался, так как неправильно работает программа и т.п. Проценты за 5 дней оператор забирает себе.
 +
 +Чтобы предотвратить данную схему, надо на окне ломбарда разместить объявление для клиентов приблизительно со следующим текстом: «Внимание! Всегда проверяйте срок кредита и срок продления в билете на соответствие с реальным сроком, на который вы берете или продлеваете кредит в целях предотвращения мошенничества со стороны оператора».
 +